BRAMA - News - Weather - Elections - Business - Sports - Brama Press - Calendar - Classifieds



    Перша сторінка.    Погляд.    Поступ у Львові.    Поступ з краю.    Поступ у світі.    Тема Поступу.    Точка зору.    Економіка у Поступі.    Калейдоскоп Поступу.    Спорт-Поступ.    Пост-Factum.   
ЕКСКУРСІЇ У ЛЬВОВІ. ВІД 100 ГРН. 050 430 50 79
  Цитата Поступу
 
18 червня 2017 р.
   ·  на головну  · 1999-2002  · досье  · архів світлин  · форум
buy visitors

Купол
Львів
  15:5 20-07-2017 -   У Львові перейменовуватимуть вулиці та встановлюватимуть таблиці  
  13:51 20-07-2017 -   Суддя Кам’янка-Бузького районного суду не вказала в декларації машину вартістю ₴100 тис.  
  13:49 20-07-2017 -   У львів’янки через суд конфіскували бійцівського собаку  
  13:17 20-07-2017 -   На Львівщині продовжують облаштовувати пікнік-локації для відпочинку  
  13:16 20-07-2017 -   На Бродівщині відновлють русло річки Бовдурка  
Україна
  13:54 20-07-2017 -   Міноборони повідомило про загибель п’ятьох вояків у зоні АТО  
  13:47 20-07-2017 -   У зоні відчуження поблизу ЧАЕС затримали збирачів чорниць із 25 кг ягід  
  13:46 20-07-2017 -   Прикордонники заявили про затримання розвідника ЛНР  
  13:44 20-07-2017 -   У Чернівецькій області на весіллі отруїлися 15 осіб  
  13:5 20-07-2017 -   В Україні з початку року зареєстровано 90 випадків ботулізму  
Світ
  13:45 20-07-2017 -   Співак Стів Вандер одружився втретє - ЗМІ  
  13:6 20-07-2017 -   У Китаї продали давню бронзову тарілку за $27 млн  
  12:24 20-07-2017 -   Російський телеведучий Дроздов потрапив у базу Миротворця  
  11:9 20-07-2017 -   Люксембург із серпня почне видобуток копалин у космосі  
  10:27 20-07-2017 -   В Індії автобус впав в ущелину: 20 жертв  



  ·  · 
 
Поступ 1999-2002 рр. у попередній версії

Економіка у Поступі  » 

___________________________________________________________________________

Українці все частіше ризикують заради кредитів: головні загрози
Віктор Авдєєнко
 
В Україні стрімко зростає кредитування населення небанківськими фінансовими установами. Згідно з даними USAID, багато в чому це пов'язано зі збільшенням кількості небанківських кредитних організацій на тлі скорочення числа банків в країні.



У 2014-2016 роках, згідно зі звітом USAID, кількість банків і їх філій скоротилася на 30%, при цьому кількість фінансових компаній зросла на 56%. Філіальна мережа ломбардів збільшилася на 23%, інших кредитних установ - на 92%. Якщо на кінець 2014 року в Україні було 162 банки, то на кінець 2016- го їх налічувалося всього 99. Кількість небанківських фінустанов за цей проміжок часу зросла з 1573 до 1698.

За вказаний період в небанківському кредитному секторі відбулися зміни. Так, обсяги кредитування скоротилися з боку фінансових компаній (-17%) і кредитних спілок (-4%). Зате суми, видані українцям ломбардами, зросли майже вдвічі (на 99%). Якщо в 2014 році ломбарди в цілому видали кредити на загальну суму 8,4 млрд грн, то в 2016 році вона склала 16,72 млрд грн. За іншим кредитним установам статистика ще більш значна: в 2014 році вони видали кредитів на 5,14 млрд грн, в 2015 році - на 7,7 млрд грн, в 2016 році - 13,39 млрд грн.

Разом з тим говорити про те, що українці відмовилися від кредитних послуг банків, не можна - в 2016 році оборот банківських кредитів склав близько 77 млрд грн. Для небанківських фінустанов він був істотно менше - на рівні 37 млрд грн.

За та проти

Українці відзначають, що віддають перевагу небанківським структурам, коли терміново потребують невеликі суми готівки. Вдаються до послуг таких компаній і ті, кому вже відмовив у кредиті банк. Серед небанківських фінансових установ українці вважають ломбарди найбільш доступними і найменш ризикованими. Під заставу в них беруть вироби з дорогоцінних металів, техніку або гаджети.

"Вироби з золота не нижче 375-ї проби, срібла - 875-925-й проби, платини - з державним клеймом 950-ї проби. Також предмети побутової техніки - ноутбуки, електроінструменти, телефони. Столове срібло теж беремо", - сказали в одному з ломбардів. А ось посуд - фарфор або кришталь - нести безглуздо. Не візьмуть.

При цьому на питання про те, чи можна принести якийсь предмет так званого "подвійного призначення" (іншими словами, пов'язаний з війною), консультант після недовгих роздумів відповів, що "можна дізнатися у людей, які проконсультують з цього приводу".

Серед переваг небанківських організацій українці називають простоту і швидкість оформлення кредитів, розгалуженість мереж їх відділень, практично повна відсутність вимог доводити свою платоспроможність. До недоліків таких установ відносять більш високі процентні ставки і штрафні санкції.

Так, ставки ломбардів в Україні коливаються в діапазоні 0,3-1% в день, як правило, вони залежать від суми кредиту. Наприклад, якщо взяти в ломбарді кредит на суму 1000 грн під 0,8%, то через місяць доведеться повертати 1240 грн, а через рік - 3920 грн. Виходить майже 300% річних.

Крім цього, позики в небанківських організаціях пов'язані з ризиками використання персональних даних не за призначенням. Експерт у сфері інформаційної безпеки Сергій Нестеренко відзначає, що це дійсно серйозна проблема. "Будь-які особисті дані, якщо вони кудись передаються, можуть бути використані різними способами. Вони можуть бути продані рекламним або маркетинговим компаніям для пошуку клієнтів - і це найлегше. В принципі, коли людина комусь дає свої особисті дані, вони можуть виявитися де завгодно, в тому числі у шахраїв ", - сказав він, додавши, що використовувати їх можуть для оформлення кредиту або оренди квартири. Крім того, особисті дані можуть дати уявлення злочинцям (наприклад, квартирним злодіям) про доходи тієї чи іншої людини.

"Тут дуже широкий спектр. У нас в Україні поки немає розуміння того, що особисті дані становлять велику цінність. Люди, як правило, не замислюються і залишають їх всюди, наприклад, в супермаркетах, абсолютно не думаючи про те, куди ці дані потраплять" , - зазначив Нестеренко.

Втім, багато українців усвідомлюють ризики. Так, згідно з дослідженням, серед недоліків фінансових компаній, що надають так звані "короткі" кредити, громадяни, зокрема, назвали велику кількість шахраїв, які збирають особисті дані під виглядом онлайн-кредитування. При цьому більшість респондентів розуміють, що "кредит до зарплати" варто брати лише в екстрених випадках і на невеликий термін.

Всьому виною криза

На такі невиправдані ризики людей штовхають безвихідь і надія на те, що біда обійде саме їх, вважає заступник директора Інституту соціології НАН України Євген Головаха. "Люди хочуть виграти і не вірять, що їх наздожене караюча рука економіки. Завжди в кризу, коли у людей грошей немає, вони сподіваються виграти. Це той же феномен, що і у картярів - кожен же сподівається виграти і не вірить в те, що все програє. Це той же феномен, що був в 90-і роки. Згадайте так звані "піраміди", коли люди, не маючи грошей, сподіваються побільше виграти, незважаючи на ризики. Це феномен кризового стану суспільства", - сказав соціолог.

Фінансові експерти також звинувачують в ситуації кризу і стан банківської системи в Україні. За словами старшого аналітика Forex Club Андрія Шевчишина, "зубожіле населення" переорієнтувалося на інші кредитні установи, оскільки не має можливостей отримати кредити в банках. "Це час перехідного періоду, коли банки не можуть або не хочуть кредитувати, оскільки різко скоротили свої кредитні програми. І, відповідно, спостерігається вихід на ринок більш дрібних кредиторів", - сказав експерт виданню.

"По-перше, банки досить сильно зараз зарегульовані, і видавати ті обсяги, які вони видавали до кризи, дуже складно. Владі варто подумати над лібералізацією банківського законодавства в сегменті регулювання кредитних ризиків фізичних осіб. У фінкомпаній, кредитних спілок та інших учасників ринку таких проблем немає. Другий момент - населення все ж бідніє, і тому на сцену виходять ломбарди ", - зазначив член Українського товариства фінансових аналітиків Віталій Шапран.

На думку голови Асоціації українських банків Олександра Сугоняко, попит на кредити існує, і не тільки у населення, а в цілому в українській економіці - і цей попит не задовольняється. "Тому з'являються такі сурогатні речі, які намагаються задовольнити цей попит. Однак цей тіньовий ринок "кредитних" послуг ніким не контролюється, і ризики там більші", - зазначив експерт.

При цьому з часом банки повинні повернути свою роль в кредитуванні населення, вважає Андрій Шевчишин. Він нагадав, що ломбарди та інші небанківські фінустанови "дуже сильно пішли в ріст в 2009 році" під час попередньої фінансової кризи. "Кожна криза супроводжується черговим виходом ломбардів на новий щабель розвитку. Потім це піде на спад, тому що банки перехоплять частину населення, яке захоче мати більш виражені зобов'язання. У майбутньому банки знову почнуть видавати більше кредитів і витіснять ломбарди та інші небанківські фінансові кредитні компанії" , - зазначив він.

Джерело









Зміст Поступу
Перша сторінка
  ·  Лобізм і популізм б’ють по євроінтеграції 
Погляд
  ·  Українська Україна за вступ до ЄС і НАТО 
Поступ у Львові
  ·  Львівське сміття: сміттєпереробний завод, затримані вантажівки і сапомоміч мешканців 
  ·  У Львові біля церкви позашляховик в'їхав у натовп, є загибла й поранена 
Поступ з краю
  ·  З'явився новий фігурант у вбивстві російського депутата Вороненкова 
Поступ у світі
  ·  Помер колишній канцлер Німеччини Гельмут Коль 
Тема Поступу
  ·  Марш рівності: Україна не Європа? 
Точка зору
  ·  Передчуття Трампа, трансформація на Донбасі і продовження сміттєвої драми 
Економіка у Поступі
  ·  Українці все частіше ризикують заради кредитів: головні загрози 
Калейдоскоп Поступу
  ·  У Китаї здійснили квантову телепортацію на відстань 1,2 тисячі кілометрів 
Спорт-Поступ
  ·  Павелко переобраний президентом ФФУ, Суркісу не дали посаду 
Пост-Factum
  ·  Розкрита головна небезпека вживання смаженої картоплі