BRAMA - News - Weather - Elections - Business - Sports - Brama Press - Calendar - Classifieds



    Перша сторінка.    Погляд.    Поступ у Львові.    Поступ з краю.    Поступ у світі.    Політика.    Дайджест.    Тема.    Спорт-Поступ.    Пост-Factum.    Кримінал.    КуПол: Новини.    ZAXID.NET.    postup.in.ua.   
  Цитата Поступу
Сію, сію, посіваю, З Новим роком всіх вітаю! Щоб Вам весело жилося, Щоб задумане збулося.
 
23 лютого 2008 р.
   ·  на головну  · 1999-2002  · досье  · архів світлин  · форум
Купол
Львів
  21:3 25-06-2019 -   Музей "Шевченківський гай" у Львові забудують  
  21:2 25-06-2019 -   Львівським випускникам, які отримали по 200 балів на ЗНО, виплатять по 5000 грн  
  21:1 25-06-2019 -   Найпотворніший будинок в центрі Львова перетворять на бізнес-центр для IT-компаній  
  21:1 25-06-2019 -   Садовий знову анонсує переговори з "Голосом"  
  9:50 19-06-2019 -   У Львові вперше у світі порахують безпритульних котів  
Україна
  21:7 25-06-2019 -   Росія відмовляється виконувати рішення трибуналу і відпускати українських моряків  
  21:6 25-06-2019 -   Вибори в Раду: з'явився свіжий рейтинг партій  
  21:5 25-06-2019 -   Українська делегація у ПАРЄ офіційно оголосила про рішення зупинити роботу в Асамблеї  
  21:4 25-06-2019 -   Президент України висловив розчарування рішенням ПАРЄ повернути Росію  
  21:4 25-06-2019 -   Рішення ПАРЄ: механізм санкцій скасований, Росія може повертатися  
Світ
  9:52 19-06-2019 -   У Молдові хочуть скасувати надання громадянства за інвестиції  
  9:51 19-06-2019 -   Компанія Facebook представила власну криптовалюту під назвою Libra  
  9:51 19-06-2019 -   Британія: Джонсон виграв другий тур виборів лідера Консервативної партії  
  10:45 03-06-2019 -   У Фінляндії заборонили шлюби неповнолітніх  
  14:51 30-05-2019 -   У Китаї знайдений комплекс з тисячолітніми гробницями  



  ·  · 
 
Поступ 1999-2002 рр. у попередній версії

Тема  » 

___________________________________________________________________________

Житло в кредит: ілюзії та реальність
Ольга КУЛИК, ZAXID.NET
 
Кожна сім’я, яка працює й має доходи, матиме нагоду одержати кредит на 25-30 років для придбання житла під 4-6% річних (Ю.Тимошенко)...

Торік українці отримали майже 236 тисяч іпотечних кредитів. Відтак, 236 тисяч щасливих власників «свого кутка» добровільно накинули на себе кількадесятирічне ярмо під красномовною назвою «кредит» (як свідчить статистика, протягом десяти років виплати кредиту, незалежно від обраного банку, покупець переплачує за своє житло 80-90%).Серед них - понад 10 тисяч мешканців Львівської області, абсолютна більшість з яких - жителі Львова.

Як взяти у Львові квартиру в кредит? Схема, нібито, проста - знаходиш квартиру, домовляєшся про ціну і йдеш у банки шукати вигідніші умови. Зважаючи на те, що банків у нашому місті, хоч греблю гати, проблем не мало б бути.

Для «чистоти експерименту» обираю два банки - найбільш рекламований у львівських ЗМІ «КРЕДОБАНК» та «УкрСиббанк», який, окрім «стандартних» валют, пропонує «екзотичні» (і, згідно з рекламою, під суттєво нижчий відсоток) швейцарські франки.



Найкращий консультант - принтер

Перші ілюзії щодо безпроблемності процедури отримання навіть не кредиту, а самої інформації про нього (!), розбиваються вже за кілька хвилин об поріг банку.

Виглядає все приблизно так. Заходжу у «КРЕДОБАНК» - невеличке відділення в самісінькому центрі міста. У відповідь на моє «доброго дня» - лише відверто оціночний погляд молодої банківської працівниці, а у відповідь на «хто б зміг проконсультувати щодо кредиту на житло» - втомлено-сонне «сідайте...» Далі йде не діалог, а швидше мій монолог - відповідь на запитання щодо відсотків, першого внеску, штрафів за дострокове погашення тощо дає не працівниця банку, а... принтер, котрий за велінням її руки «випльовує» інформаційну табличку про умови кредитування (термін кредиту до 15 років - 17% річних у гривнях, 14,2% - у доларах та 13,2% - у євро, при умові першого внеску від 15 до 50% термін кредиту від 15 до 30 років - 17,6% річних у гривнях, 14,7% - у доларах та 13,7% в євро). «Тут все написано», - пояснює банківська панянка.

Дивлюсь на цю табличку, тикаю пальцем на написані відсотки навпроти графи «вторинний ринок» і питаю: «А це умови щодо первинного ринку?», на що працівниця банку впевнено каже: «Так». Далі через «прошу-перепрошую-вибачте-пробачте» кажу, що «тут пише про вторинний ринок», на що чую байдужо-роздратоване «...ну, значить про вторинний»... Розуміючи подальшу недоречність власних запитань, дякую і вже при виході чую: - Ви краще завтра прийдіть, у нас сьогодні людина, яка консультує, вже пішла - нарада в неї.

Отакої! Ще не все втрачено! Мабуть, я просто прийшла у невдалий момент і потрапила під невдалий настрій. Буває.

Спроба №2. Заходжу під завішані зірково-зеленою вивіскою двері «УкрСиббанку», теж у центрі. Тут прогрес - на моє традиційне «доброго дня» отримую не лише адекватну відповідь, а й посмішку. (Сила тренінгу чи просто добрий настрій у працівника?). Далі події розвиваються приблизно так, як і в першому випадку, - теж допомагає принтер (термін кредиту від 21 до 30 років - 14,5% річних у гривнях, 12,4% - у доларах або в євро та 9,99% - у швейцарських франках, а от перший внесок необов'язковий). Єдина різниця - молодий працівник банку періодично посміхається. Або тут дається взнаки різниця статей чи гарно проведені вихідні банківського працівника, або ж це входить у його безпосередні обов'язки. Проте інформації, окрім надрукованої на папері, від цієї різниці більше не стає. Щоправда, на моє прохання порахувати, скільки я буду винна банку, позичивши у нього, наприклад, 70 тисяч доларів, за допомогою кількох маніпуляцій на комп'ютері принтер видає розписаний помісячно графік до 2029 року. А ще мені пропонують зайти на сайт банку і довідатись більше у зручний для мене час.

Отож, коли ви настільки психологічно стійкі, а ваші нервові клітини занадто себе люблять, аби зважати на примхи чи настрій банківських працівників, - вважайте півшляху пройдено. Але не слід забувати про найголовніше - фінансовий бік справи.



А тепер про цифри

Нині у Львові квадратний метр житла вартує близько 1,5-2 тис. доларів США. За далеко не найкращу двокімнатну квартиру (залежно від району) доведеться викласти 75-90 тис. тих самих американських доларів.

Для того, аби будь-який банк видав кредит, його експерти мають оцінити відповідність ціни потенційно твоєї квартири до ринкових цін. Як правило, оцінка експертів свідчить, що за «твою» квартиру продавець хоче задорого, а тому отримати від банку ти можеш приміром не 75, а 63 тисячі. Та тут не варто впадати у розпач - це своєрідний традиційний хід - із оцінювачем «співчуваюча людина у банку» завжди може домовитись (це коштує всього 100 «баксів» - погодьтесь, порівняно із ціною квартири і в умовах напруги кредитного процесу ця сума видається незначною). Далі інша проблема - не всі банки дають кредити на всю суму квартири. Тоді потрібен або перший внесок (разом із усіма витратами тисяч з 25 у.о.), або знову ж таки переоцінка вартості квартири - за цієї умови ти нібито маєш віртуальний перший внесок, а насправді банк видає не 75% вартості, а цілих 100%. (Як здійснити цю «оборудку» - описано вище.)

І тут з'являється ще низка «нюансів», котрі випливають у процесі отримання кредиту. Спочатку проблемою є офіційні доходи, але трохи згодом виявляється, що банк враховує і неофіційні, і гарантії поручителів. Окрім цього, з'ясовується, що відсоткові ставки ще не свідчать про розмір виплат (там є ще приховані комісії, разові платежі тощо). Тому слід порівнювати роздруківки кінцевих виплат, на які, у свою чергу, впливає настільки багато чинників (як-то, вартість кредиту, застава, доходи, кредитна історія), що вони різні в кожному індивідуальному випадку.

Відтак, варто зважати на досвід роботи банку з іпотекою, його рейтинг з точки зору міжнародних аудиторів (кажуть, що банки, які претендують на значні суми єврокредитів, менше обдурюють і працюють прозоріше), досвід співпраці з будівельними (якщо житло купується на первинному ринку) та страховими компаніями тощо.

У випадку зі згаданим «екзотичним» швейцарським франком теж є невеличке «але» - ти не можеш просто прийти до банку зі своїми франками, ти мусиш їх замовляти у тому відділенні, де оформляв кредит (чи варто говорити, що курс швейцарського франка у цьому банку дещо «інший» від загального?). Словом, без «своєї» людини у банку не обійтися - принаймні спатимете спокійніше.

А тепер спробуємо підрахувати мінімально потрібні кошти, з якими доведеться розпрощатися відразу при оформленні і протягом сплати усього кредиту у середньостатистичному банку. Припустимо, ви знайшли невеличку квартиру за 75 000 доларів, так сяк за допомогою цьоці з Канади чи свекрухи з Італії назбирали середньостатистичний перший внесок у 20 тисяч у.о. (Кошти на нотаріуса, страхівку, маклера тощо рахуйте окремо - це ще близько 7 тисяч «зелених» віддати і забути.) Банк дає тобі ще 55 тисяч, наприклад, на 20 років. Тоді (зважаючи, що середня ставка у доларах на іпотеку становить 12%) щомісяця треба чемно відносити до банку 640-650 американських доларів, а якщо раптом ти захочеш сплатити позику за 5 років - кожного місяця маєш платити кредиторам близько 1 300 доларів.

Отож, якщо я позичаю в «КРЕДОБАНКу» 55 тис. у.о. на 30 років (беремо «найдовший» кредит для зменшення щомісячного внеску), по закінченні терміну я виплачу банку - 176 611 доларів (де 121 000 - лише проценти). Коли ж цю суму на такий самий термін я братиму в «УкрСиббанку» - поверну йому 157 584 долари (знову ж таки, понад 102 тисячі у.о. - проценти). Якщо ж рахувати у швейцарських франках - позичена кількість франків в еквіваленті до 55 тисяч доларів США передбачає повернення суми, яка дорівнюватиме 137 646 доларах (понад 82 тисячі - відсотки). Проте це далеко не чітка картина, оскільки курс франка до долара постійно змінюється (і, звісно, не на користь позичальника). До слова, у кожному з прикладів кредитованому власнику квартири доведеться відносити у банк щомісяця в середньому 600-800 у.о.

Логічне запитання - на якій роботі у Львові людина (сім'я) стільки заробить?



Міф про доступне житло

Отож, молоді чи не дуже родини практично позбавлені вибору - тому і працюють на кількох роботах задля невиправдано дорогого «свого кутка». Але, якщо хочеш мати справді своє (а не з тещами, свекрухами і відповідно їхніми статутами) життя у власній хаті - йди до банку... І, повірте, це не здирництво, а бізнес, щоправда, в українських реаліях. І нема на то ради.

Чи є?.. Йдеться про соціальне житло - передвиборчу «фішку» нинішньої поки існуючої коаліції. «Кожна сім'я, яка працює й має доходи, матиме нагоду через державну іпотечну установу одержати кредит на 25-30 років для придбання житла, причому без першого внеску, а річні відсотки не перевищуватимуть чотирьох-шести», - заявила нещодавно прем'єр-міністр України Юлія Тимошенко, додавши, що уряд починає програму комплексної перебудови житлових мікрорайонів, особливо в центрі міст, де є «хрущівки» та старі аварійні будинки. Здавалося б, крига скресла - принаймні багато «молодих і безпритульних» в це увірували...

А вже за кілька тижнів мас-медіа облетіла інформація про «таємний лист Тимошенко до Ющенка», де йдеться, що прем'єрка буквально «зарізала» програму «Доступне житло» - мовляв, занадто дорого, а у бюджеті-2008 й так закладено програму забезпечення соціальним житлом працівників освіти, науки, культури та охорони здоров'я на 1,7 мільярда гривень. Тому, «звиняйте, громадяни».

Як можна трактувати подібну інформацію? Вочевидь, як і все інше, про що говорять наші політики. Бо насправді «світло завжди є в кінці тунелю» лише у випадках, коли ти сам є кимсь на кшталт зятя прем'єра. Решті ж відважних (тих, хто ризикне жити в борг) «світить» максимум невеличка квартира у «величі і жаху епохи застою» - стандартній «хрущівці». Бо надія на майбутні «ющенківки» чи «тимошенківки» наразі виглядає дуже примарною.

А наступний міф про доступне соціальне житло постукає у ваші двері, найймовірніше, напередодні президентських виборів 2009 року.









Зміст Поступу
Перша сторінка
  ·  На щиті чи зі щитом вернулася Тимошенко з Москви? 
  ·  Турчинов сказав Балозі, щоб займався своїми справами, а не урядовими 
  ·  У Росії Ющенкові відповіли, що з Мазепи анафему ніхто не знімав 
  ·  Тимошенко привітала Ющенка з днем народження 
Погляд
  ·  Як Ви оцінюєте візит Тимошенко в Росію? Думки експертів 
Поступ у Львові
  ·  У Львові російськомовних українців назвали душевнохворими 
  ·  БЮТ і "Наша Україна" хочуть бачити львівським губернатором Валерія П'ятака 
  ·  Вже з березня проїзд у львівських маршрутках коштуватиме півтори гривні 
Поступ з краю
  ·  Про переформатування коаліції, якої нема 
  ·  Кабмін затвердив програму підготовки до Євро-2012 
Поступ у світі
  ·  У Москві відкрився неформальний саміт СНД 
  ·  У Сербії терміново скликають раду з нацбезпеки 
  ·  Туреччина проводить воєнну операцію в північному Іраку 
Політика
  ·  Крим – не Косово 
Дайджест
  ·  Що буде з гривнею, або Чого вартують заяви глави Нацбанку 
Тема
  ·  Житло в кредит: ілюзії та реальність 
Спорт-Поступ
  ·  Тренери Кличка й Ібрагімова дали прогноз на бій 
  ·  Українка стала чемпіонкою Європи з біатлону 
  ·  Володимир Кличко переміг Султана Ібрагімова 
Пост-Factum
  ·  У Гонконзі придумали ганґстерські сковорідки 
Кримінал
  ·  У Львові 20-річний юнак вкрав службовий «Камаз» 
КуПол: Новини
  ·  За викрадення 17 тонн нафти затримано чотирьох мешканців Львівщини 
  ·  Росію обурили акти вандалізму у Львові послідовників шухевичів і бандер 
  ·  У Львові розпочався рік замків та палаців Західної України 
ZAXID.NET
  ·  “ПІККАРДІЙСЬКА ТЕРЦІЯ” ОТРИМАЛА ШЕВЧЕНКІВСЬКУ ПРЕМІЮ 
  ·  У Львові замінували військовий госпіталь Міноборони 
  ·  У березні проїзд у львівських маршрутках зросте до 1 грн 50 коп. 
  ·  Школярі Львівщини писатимуть історію ОУН-УПА 
  ·  У Львові з’явиться західноукраїнський телеканал "УТ-3" та центр дублювання кіно 
postup.in.ua
  ·  Що пишуть про Україну англомовні ЗМІ 
  ·  Грамотное восстановление данных